金融基础知识之我国现代化支付系统

      支付系统是经济金融体系的重要基础设施。目前, 我国已建成以中国人民银行现代化支付系统为核心, 银行机构行内支付系统为基础, 特许机构清算系统和支付机构业务系统等为补充的支付、清算服务网络, 对加快社会资金周转, 提高支付清算效率, 促进国民经济健康平稳的发展发挥着越来越重要的作用。中国现代化支付系统由中国人民银行开发建设, 是人民银行发挥其金融服务职能的核心支持系统, 也是金融市场最重要的基础设施之一。现代化支付系统主要包括大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统。

      大额支付系统

      大额支付系统主要处理金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送, 全额清算资金, 主要为各银行机构和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务, 是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。大额支付系统具有高效的支付清算服务功能、灵活的风险管理功能和高效的货币政策传导与金融市场资金清算功能。

      小额支付系统

      小额支付系统主要处理借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送, 轧差净额清算资金, 主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统支持各种支付方式的处理, 实行7 *24 小时连续运行, 且具有完备的风险防范措施。

      网上支付跨行清算系统

      网上支付跨行清算系统主要处理客户通过在线方式办理的金额在5 万元以下的跨行支付业务, 实行7 *24 小时连续运行。以该系统为依托, 客户通过商业银行的网上银行可以足不出户地办理多项跨行业务, 并可及时了解业务的最终处理结果。网上支付跨行清算系统提高了跨行支付效率, 便利客户的财富管理, 拓展了电子商务的业务范围, 对支持并促进我国电子商务的快速发展也发挥了重要的基础作用。

      人民币跨境支付系统

      人民币跨境支付系统(CIPS) 是为其参与者的跨境人民币支付业务等提供资金清算结算服务的系统。CIPS 分两期建设, CIPS (一期) 已于2015 年10月8 日上线运行, 具有以下主要特点: 一是采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务, 支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。二是各直接参与者一点接入, 集中清算业务, 缩短清算路径, 提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022 报文标准,采纳统一规范的中文四角码, 支持中英文传输, 在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。四是运行时间覆盖欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。CIPS (二期) 将采用更为节约流动性的混合结算方式, 提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

      城商行支付清算系统

      城商行支付清算系统是一个以城市商业银行资金清算中心(以下简称清算中心) 为核心, 清算中心和各城市商业银行(以下简称城商行) 之间的专用网络为基础, 连接各城商行的行内系统, 以电子支付清算业务为重点, 城商行行内柜面系统、支付机构等各种交易渠道为手段, 在城商行与城商行、城商行与其他金融机构、城商行与支付机构之间, 实现7 伊24 小时服务、实时支付指令传送和资金清算的综合性电子支付平台, 是城商行之间、城商行与其他金融机构之间加强合作的重要基础设施。城商行支付清算系统于2010 年1 月18日上线运行, 具有以下主要特点: 一是银行间通存通兑业务、网络支付(电子汇兑、密码汇款) 业务的资金清算。二是各类渠道的接入及信息转发。三是部署一套前置系统可以完成多系统的接入。四是提供基础的、共享的身份认证和加解密服务。

      农信银支付清算系统

      农信银支付清算系统(NCS) 是根据全国农村金融机构支付结算业务需求, 应用现代计算机网络和信息技术开发的、集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台, 为所有成员机构提供支付清算和信息服务。NCS 于2006 年10月上线运行, 实现了对全国农信银机构实时电子汇兑业务的支持, 具有以下主要特点: 一是支持处理普通贷记业务、实时贷记业务、普通借记业务、实时借记业务、信息服务业务及中国人民银行批准的其他支付业务或信息业务。二是NCS 实现7 *24 小时不间断运行, 支持成员单位通过营业网点柜面渠道以及自动柜员机、自动存款机、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等电子银行渠道发起支付业务。