【富友小课堂】今日话题：账户是支付的基础，相信很多人都有不止一个账户。个人除了银行结算账户，还有支付账户，那么这些账户功能都有什么区别？使用的时候应该注意什么？今天富友君为大家扫扫盲。

      一、个人账户分类

      ①个人银行结算账户

      自2016年12月1日起，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。   存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户，保障相关的资金安全。

      ②个人支付账户

      自2016年12月1日起，开立个人支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开设1个III类账户。存量已开的多个支付账户，需开户人确认保留的账户，其余账户降级或撤并。未按规定时间确认的，保留其使用频率较大和金额较大的账户。

      二、转账管理

      ①银行非柜面转账业务

      1、协议约定非柜面渠道向非同名银行账户、支付账户转账的日累计限额、笔数、年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

      2、央行还明确，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

      3、除向本人同行账户转账外，个人办理银行非柜面转账业务，单日累计金额超过5万的，应当采用数字证书或电子签名等高级别支付指令验证方式。

      4、单位、个人银行非柜面转账单日累计金额分别超过100万、30万元的，需单位、个人进行确认后才可转账。

      ②支付账户转账业务

      协议约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的不得再办理转账业务。

      三、惩戒买卖银行账户和冒名开户

      1、出租、出借、出售、购买银行账户（或支付账户）的单位和个人及相关组织者

      2、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户（或支付账户）的单位和个人

      3、5年内停止其银行账户非柜面业务

      4、3年内拒绝为其新开立账户

      5、"经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。"

      常见网络骗局

      1.慎扫二维码降低盗用风险

      2.提防虚假客服，切勿泄露动态码

      一些不法分子通过非法渠道获取客户网购信息后，以“退款”或“退货”为由假扮客服，电话联系客户要求与客户网上聊天，并要求客户点击其提供的“钓鱼网站”的链接，以此盗取用户银行卡密码及动态验证码。提醒大家注意的是，实际上，在退货及退款环节不需要校验动态码或交易密码。

      3.关注支付安全，慎设账户密码

      由于目前某些中小网站的安全防护能力较弱，容易遭到黑客攻击，不少注册用户的用户名和密码便因此泄露。而如果用户的支付账户设置了相同的用户名和密码，则极易发生盗用。

      4.网络社交陷阱多，身份验证防诈骗

      有些不法分子盗用持卡人亲友的社交网络工具如QQ、微信等，与持卡人聊天，令其放松警惕。随后索要持卡人信用卡正反面照片，以此获取足以进行网络支付的三项重要信息——信用卡的卡号、有效期和卡片背面末三位数字，从而盗刷信用卡。

      5.慎用公用WiFi，保护账户安全

      公共场所的免费WiFi账号也有可能成为犯罪的工具。持卡人使用WIFI后，被植入木马病毒，从而盗取移动终端内的银行卡信息；除此之外，不法分子会把正规网站的网址“绑架”到自己的非法网站上，当持卡人使用其WiFi网络并输入正确网址时，会跳转到一个高度仿真的假网站，如进行网络支付，便导致卡片信息泄露。

      6.警惕低价陷阱，拒绝“钓鱼网站”

      有些打着“低价”、“优惠”等旗号的“钓鱼网站”链接，通过互联网、短信、聊天工具、社交媒体等渠道被传播，持卡人一旦输入个人信息就会被不法分子窃取盗用。

      7.关注手机安全，谨防木马病毒

      许多不法分子利用伪基站冒充10086，向用户发送短信链接并要求用户下载客户端。而这些该链接其实是“钓鱼网站”，所下载的客户端实际上是木马病毒。不法分子利用木马病毒窃取卡片信息并进行网络购物，同时将发送到用户手机上的短信验证码转移到了自己的手机上，从而完成支付。