中央银行支付清算系统相关知识十问十答

一问:什么是中国现代化支付系统？

答:中国现代化支付系统是中国人民银行为适应我国市场经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的，高效、安全处理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。由大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统组成。

二问：第一代支付系统概况？

答：第一代支付系统由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统构成。第一代支付系统系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发展发挥重要作用。

三问：第二代支付系统概况？

答：第二代支付系统以清算账户管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统系统、支票影像交换系统为业务应用子系统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的新一代支付系统。

四问：第二代支付系统相比第一代支付系统有哪些优势？

答：第二代支付系统相对于第一代系统，能支持参与机构一点接入、一点清算、适应了银行业金融机构行内系统数据大集中的发展趋势，为银行机构节约了流动性和接入成本；大额、小额、网银各应用系统间的技术松耦合，增加了参与机构对应用系统的自主选择权；支付结算方式的创新和服务质量的优化，高效支撑了各种跨境、电子支付和金融市场交易，提升了支付体系整体竞争力。

五问：第二代支付系统具备哪些全面的流动性风险管理功能？

答：在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理

六问：第二代支付系统支持新兴电子支付业务的发展有哪些？

答：第二代支付系统新建网上支付跨行清算系统，支付规定金融起点以下的网上支付、移动支付等新兴电子支付业务的跨行（同行）处理。通过连接各家商业银行的网银系统，促进网银系统的互联互通，实现跨行网银支付的直通式处理，提供转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付服务。网银服务对于提升商业银行的核心竞争力，分流柜面业务，缓解网点排队压力，节约网点建设和人力、物力运营成本，提供服务不受营业时间和网点限制具有重大意义，是发展最快、最具增长潜力的业务平台。

七问：第二代支付系统支持人民币跨境支付结算功能和外汇交易市场交易的PVP结算业务的优势有哪些？

答：第二代支付系统为适应人民币跨境业务的发展趋势，拓展跨境业务种类，划分为资本项下跨境支付和退款、服务贸易结算和退款、货物贸易结算和退款等支付种类，报文采用ISO20022标准并支持英文填写。支付人民币用于跨境支付以及境外支付的最终结算。第二代支付系统与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP结算，提高了结算效率，降低了结算风险。

八问：第二代支付系统强化业务数据安全管理措施有哪些？

答：第二代支付系统使用端到端的数字签名保障业务数据的完整性和防抵赖性。支付系统不仅核验数字签名的合法性，还核验编制数字签名的证书合法性、证书与发起方的绑定关系，进一步提高数字签名的安全性。

九问:大额实时支付系统作用是什么？

答:大额实时支付系统在国民经济尤其是金融体系中发挥着巨大作用，是我国金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”、“金融高速公路”。大额实时支付系统在加速社会资金周转，畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，促进金融市场发展，防范支付风险，维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用，可以形象地说是“央行支付、中流砥柱”。大额实时支付系统为银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特点是实时清算，实现了跨行资金清算的零在途。

十问:大额实时支付系统主要是处理跨银行之间的清算，那么它和企业有什么关系呢？

答：和企业关系是通过资金汇划快捷体现出来的。有了大额实时支付系统的支持，企业开户行可以通过大额实时支付系统为企业快速办理资金汇划业务，减少企业间在途资金的占用，为企业资金有效利用提供便利和快捷。